XX银行“精准扶贫500行动”活动方案
XX银监分局：
为促使农村金融服务功能进一步增强，农村金融基础设施不断完善，有效满足农村经济发展的金融需要，合理配置金融资源，创新金融产品和服务，做到金融精准扶贫政策切实惠农、便民，有效化解和防范金融风险，确保金融扶贫工作快速有序的开展，特制定本方案。
一、 明确精准扶贫的工作目标
以全市的贫困村、建档立卡贫困人口为扶持对象，通过对扶贫工作对象进一步摸底、调研，准确识别；研发金融产品，优化信贷流程提高审批效率，适当放宽农户小额信用贷款申贷门槛，满足农户信贷需求；设立农村金融服务站，布设POS、助农终端等自主机具，争取为农村设立农村金融综合服务平台；组织开展“普惠金融宣传“活动，以扶贫为主题，积极开展对农民的金融教育培训，突出普惠的金融理念，提升农民的金融素养和风险识别能力。
二、 精准扶贫工作的主要措施
(一) 加强扶贫工作对象摸底、调研，准确识别
对贫困对象和致贫原因的精准识别，有利于提高扶贫工作的针对性和有效性。实施金融精准扶贫、金融精准脱贫，既要找准贫困对象，还要找准致贫原因,准确识别贫困人口是金融精准扶贫的第一步。
(二) 坚持小微服务，加大农村信贷投入，特定信贷产品对接家庭农场。
鉴于我行的市场定位以及XX地区农村经济发展和转型的信贷需要，自开业以来，我行在信贷投放方针政策上，逐步向农村经济倾斜，加大农村经济信贷投放力度，并针对性地推出“XXX”贷款。“XXX”贷款即专门向农户发放用于农村生产经营的小额贷款，满足家庭农村等的经营资金需求。“XXX”贷款降了低农户贷款准入门槛和融资利率，加大我行支农惠农力度，在村镇地区鼓励客户经理进行小额批量发放贷款，扩大农村信贷投放覆盖面，夯实农村小微客户群基础。除此之外，为满足农村经营主体的消费需求，继续创新推出“XXX”农村消费金融产品，向符合条件的农户发放用于购车、建房装修、购买大额消费品等指定消费用途的贷款业务，在支持村民创业热情的同时，鼓励村民提升生活品质，发展农村经济。
（三）创新金融担保方式，降低门槛，大胆推行“XXX”（道义担保贷款）、“XXX”（纯信用贷款）
为切实解决农民贷款无抵押物的难题，我行全面推行保证担保贷款。目前，我行九成以上的贷款采用担保或者信用贷款模式，有效地解决农民抵押物不足的困境。同时，还不断创新担保方式，
面对农业经营主体担保人难找的问题，我行大胆推行“XXX（纯道义担保贷款）、“XXX”（信用贷款）贷款，继续降低信贷门槛。义融通贷款，即由借款人的亲人、朋友等对客户有影响的人提供保证担保，即可获取贷款。信融通贷款则是我行向人品好、资信佳的优质客户发放的短期小额贷款（一般不超过100万元），无需抵质押和第三方保证，客户凭借自身信用就可获得。
开业以来,我行在农户、个体工商户和小微企业客户群体中，选择了信用观念强、盈利能力强、资产实力能履盖贷款金额的客户，对上千位客户发放了信用贷款、道义担保贷款，赢得了客户的认同。
（四）创新还款方式，灵活还款期限，满足农业生产周期实际需求
我行实行“随借随还”的还贷方式，即客户在贷款到期日之前可以随时偿还，无需支付任何违约金。在此基础上，我行不断与时俱进，根据经济情况以及客户需求的变化，陆续推出“接力贷”、“整贷零还”等产品，创新还款模式，提升客户满意度。 “接力贷”，即在借款人旧贷未清的情况下,向借款人发放第二笔贷款,用于归还我行旧贷。减轻了农村地区客户到期日前的筹资成本和压力，实现了贷款的展期操作。“整贷零还”分期还款业务，满足农户多样化还款需求。我行于2013年3月底推出“整贷零还”分期还款业务。分期还款业务的贷款期限最长可达3年，并且允许借款人根据自身资金回笼情况按事先与我行约定的还款方式归还贷款本息。“整贷零还”分期还款业务还款方式灵活，贷款期限长。而且根据客户实际情况分期归还，减少相应的利息支出，最大限度为新型农业经营主体降低融资成本，减轻筹资压力。
（五）最大化满足客户融资需求，推出“XXX”组合担保产品
为满足农业现代化经营资金需求，我行根据借款人生产经营情况、偿债能力、还款来源、贷款真实需求、信用状况、担保方式等因素，合理确定新型农业经营主体贷款的最高额度，在风险可控的范围内，鼓励客户经理向农村客户发放“XXX”抵押组合贷款产品，该款产品以抵押担保为主担保，再组合个人信用或保证担保，贷款额度最高可达抵押物价值的150%，并根据借款人的资信实力，在定价方面给予一定优惠，从而进一步满足了抵押客户对于贷款额度的需求，大大降低了客户融资成本。
（六）创新服务模式，提高综合金融服务水平
首先，我行让利客户，努力打造“裸费、裸率”银行服务。为降低农户成本支出，我行打造“能免全免”的裸费服务政策。分行今年推出50项免费活动，包括柜面跨行汇款免费、ATM机跨行跨地区取现手续费全免、网上银行免费用等，并承诺信贷利率的“裸率”政策，即除约定的贷款利息之外，无任何附加费用，无需缴纳保证金，坚决不允许客户经理收受客户任何形式的礼物、请吃、娱乐、回扣等非正常费用。
其次，在信贷投放上，我行坚守“三三制”服务承诺，提供上门服务。分行要求业务部门严格遵守“三三制”服务承诺，即新客户的贷款需求3天之内给予答复，老客户3个小时完成。这一服务举措，充分体现了我行客户为尊的理念，解决农村客户“急、频、快”的资金需求，得到一致好评。在贷款审批上，我行实行区别授权、逐层分权、充分放权，提高审批效率，保证XX分行98%的贷款都在分行权限内完成审批，提高工作效率。
最后，在信贷资料收集上，我行简化小额贷款办理手续及要求，对10万元以下的农民贷款，我行简化了客户资料的搜集，“身份证+经营场所照片”即可，也就是对于没有营业执照的普通农民，客户经理在其经营场所拍照，作为经营证明和实地走访痕迹；对50万元以下贷款，简化了信贷管理系统中财务报表的数据采集，着重于客户人品、产品及第一还款来源和还款意愿的分析，不仅降低门槛，而且大大缩短办贷时间。
（六）推进信用农村“信用村+信用家庭+授信证书”模式操作
为切实加大对家庭农场，新农村建设等新型农业经营主体的信贷支持力度，分行大力推进信用农村小微批量贷款作业建设，要求每个业务团队都需至少对接1-2个村镇，以社区化经营的操作模式为基础上，深耕农村市场，细作农村金融，做好后续农村信贷投放的深挖、布局和跟进，对符合准入的对象进行评定、发牌和预授信，提高信贷投放效率，真正的做好农村金融，支持农村经济。
（七）设立农村金融服务站
为促使农村金融基础设施不断完善，有效满足农村经济发展的金融需要，我分行拟在农村设立金融服务站，配备如POS机具、支付二维码、助农终端等自助机具。挑选当地有一定名望、信用的村民作为我行的营销员，通过对其培训，熟悉我行金融产品，并在其住所设立农村金融服务站，实现真正的惠农、便民。
（八）积极开展“普惠金融”宣传
2016年初，我行确立了XX普惠战略，形成了“懂两民、做两民”的良好氛围，并对“XX普惠”服务品牌进行整体规划、培育和运营，以形成“普惠金融看XX，两名贷款找XX”的品牌影响力。
“XX普惠”作为我行普惠条线的以及服务品牌，以“惠及家人、相伴一生”为口号，旨在为客户提供综合服务，要求各区域支行不定期的在农村开展“普惠金融”的宣传活动，提升农民的金融素养和风险之别能力。
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