第一篇：房地产企业典当融资经验交流
一、房地產典当业务开展情况
我市目前依法注册的典当企业有五家，分别是冷水江市恒升典当有限公司、**市信泰典当有限公司、**腾飞典当有限公司、**金松典当有限责任公司、**县锦宏典当有限公司。房地產典当融资的用途主要有居民
生活性融资、小企业及个体工商户融资、房地產开发性企业开发性融资这三方面。从调研汇总情况来看，房地產典当业务在我市的开展自2014年至2014年期间总体呈上升趋势，但内部结构有此增彼伏的调整，其中：居民生活性融资呈下降趋势，2014年占30.85%，2014年占20.09%，2014年占15.83%；
小企业、个体工商户生產性融资呈上升趋势，2014年占32.17%，2014年占34.95%，2014年占50.08%；
房地產开发性企业开发性融资也呈上升趁势，2014年占8.75%，2014年占12.5%，2014年占22.73%。房地產典当融资中，最长当期180天，最短当期15天。平均当期97.5天，最高当金数额100万，最低当金数额60万，平均当金数额為80万，单一客户最高当金额度100万。坏帐损失為零。
近几年房地產企业典当融资在业务中所占比例逐年增长，主要原因有两方面，一方面国家宏观调控和贷款政策的变化，使银行货款融资严重紧缩，一些资金实力不强的中小房地產企业向银行求贷无门。另一方面房地產销售速度的减缓，影响资金回流速度，在这两方面因素的影响下，房地產企业融资的出路必然会转向典当行，以缓解资金不足带来的压力。
房地產典当业务中，出现了建工程典当。在建工程典当属于房地產典当范畴，其特点是房屋建筑工程没有最后竣工。从法律手续上是开发商暂时享有所有权，房屋卖出后所有权归购房者。开发商在房屋开发过程中总会有资金短缺的时候，用典当行当金完成工程建筑，用卖房款归还典当行当金，可以避免出现烂尾楼，避免影响城市容貌。有些是期房和回迁楼，及时完工可避免群眾的不满情绪，从某些意义上讲维护了社会稳定。同时开发商也可以较快的回笼资金。但是在建工程，风险很大，不可控。如果是已取得预售证或房地產权证的，就得防范该用于抵押的房產是否已与第三人签订购房合同也就是所说的一房两卖（收了购房人的预付款然后又将该房抵押给银行或典当行）造成三角债。资金不能正常归还，不利于典当行资金周转，降低了典当行收益。另在建工程的抵押在考察、评估、权证办理，到后期的跟综监管都有诸多困难，难以到位，相应的资金风险也随之加大，需严格把控。目前我市在建工程典当业务尚不多。
二、房地產典当业务存在的主要问题
房地產典当业务虽近几年上升，但在具体业务办理中有些问题的存在影响了当户的快速融资和及时融资。主要是评估机构的估价和房地產登记部门的相关手续占用的时间较长，难以满足当户在时间上的需求。在房地產典当业务中，也不可避免的会出现当户与不法房地產评估机构串通一气，高估冒估房地產的价值，从而达到骗贷的目的，使典当行承受风险。
三、典当行融资、经营守则情况
我市各典当行主要以自有资金开展典当业务，為规避风险，按估价的适当比例发放当金，没有办理超出经营范围的业务，各典当企业各自独立经营，按自己的市场来开展业务，未曾出现多家典当企业联合做家的现象。
四、房地產典当业务的利弊及相关对策与建议
典当行向房地產开发企业发放典金有利有弊，利的方面：1、从事方地產开发的企业一般都是资金较雄厚的企业，资信方面相对有明显的优势；
2、相对动產质押而言，房地產抵押典当无需专门的场地专门保管，只需到房地產管理部门办理相关產权登记手续，对典当行而言管理成本相对要低很多；
3、房地產企业资本回报率较高，能承担起典当行较高的费率。弊的方面：1、房地產抵押贷款是当前金融市场中融资和消费的最佳、最有效的担保方式，但实际操作中，利用房地產贷款抵押进行不法活动的现象屡见不鲜，对金融机构、抵押登记机关造成了诸多金融风险和行政风险，其风险主要有房价虚估、產权虚假、重复抵押、產权不清、產权无效等方面。2、房地產抵押贷款金额比率偏低。《典当管理办法》明确规定，对同一当户单笔房地產抵押贷款
第二篇：典当融资中小企业融资新渠道
典当融资：中小企业融资新渠道
杨广志
2014-7-11 14:29:00来源：《中国经济报告》2014年11期
典当在我国已经有近千年的历史，也是我国最早的金融机构。改革开放以来，典当行在我国发展迅速。从1987年12月中国第一家典当行成立开始，我国已经有典当行1000多家，还有很多典当行目前处于审批过程当中。
现在的典当行虽然还沿袭着“典当”的名字，但是与传统意义上的当铺却截然不同。现代典当行的利润主要靠当期内的综合费用和利息，而不是以前的对绝当物处理的差价。它是解决中小企业和居民个人暂时性资金不足的机构。
2014年4月1日实施的《典当管理办法》中指明典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。典当融资是中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。其作为一种间接融资方式，是对金融借贷的有效补充，其自身所具有的一些特点弥补了中小企业融资难的缺陷，成为了中小企业融资新的绿色通道，越来越受到中小企业的重视。
一、典当融资和其他融资渠道相比有哪些优势
1.融资门槛低。典当融资对企业的信用要求和限制较少，只注重典当物品是否货真价实，无需担保，只要当物合适，典当行都可以发放贷款。同时，典当融资对于贷款的用途也不设限制，对企业拿到资金后的经营方式不加干预，这使得企业经营不受任何干涉，增强了企业的自主性。而典当行向企业提供贷款的风险
较少，如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用，典当行可以通过拍卖当物来避免损失。以上方面都使得中小企业容易从典当行获得贷款。
2.借贷灵活自由。典当融资在典当期限和典当金额上有很强的自主性。一般来说，中小企业由于经营规模小，周转性强，对所融资金的金额和期限都具有很大的灵活性，典当行可以依物主的意愿，在规定的当期内随时结算。典当期限由借贷双方共同约定，可长可短，到期如需延期，可申请办理续当手续。提前还款还可退还剩余利息费用，这些都由当户自主选择。借款金额也可多可少，由借贷双方协商确定，只要按规定最多不超过当行注册资金总额的13便可。
3.融资手续简便，时效性强。典当融资不用像银行发放贷款一样经过层层审批，客户无须提供财务报表和贷款用途等相关资料，只要提供符合规定的抵、质押物即可。其价值的评估主要由双方协商或请有关评估部门认定，能在较短的时间内为急需资金的企业提供融资服务。客户取得当金一般可即时办理。如涉及房地产和原材料作为质押物，最多七天内就能评估完毕，办完手续，取得当金。
4.典当融资抵押品种类较多。典当行对于动产与不动产的抵押两者均可，只要是有价值的实物，如黄金饰品、古董、艺术品、硬木家具、房产、汽车、证券等等都可以进行典当。中小企业的闲置设备、积压产品、多余原材料以及其他各种生产资料物品也都可以进行典当，可以使企业资源得到最充分的利用。企业还可以将上述物品进行任意组合，典当行根据其总的抵押品价值，决定发放贷款的数额。
5.融资费用相对合理。按国家有关规定，典当融资的当金利率按人民银行规定的银行同期法定贷款利率最高上浮50%掌握，一般月息可在0.8%左右。同时又
规定质押典当的月综合费率不得超过4.7%(房地产抵押费率月息不超过3%)。两项相加典当融资的月息费率约在5%左右。与银行贷款之外的其他融资方式相比，采用典当方式融资中小企业还是可以接受的。同时，我们还应看到，典当行发展到一定数量后，在同业竞争条件下，其息费率还会进一步自动调低。这对平抑市场利率、维护中小企业利益、促进经济发展都具有积极意义。
二、典当融资发展面临的问题和发展建议
尽管典当融资具有许多优势，但是典当行在发展过程中也不可避免的存在一些问题。首先，典当融资不被社会广泛认知。其次，典当行各地区发展不均衡，东部地区典当行的数量占到了全国典当行总数的一半，东中西部典当行的数量呈阶梯状下降，同时，目前很多地方典当品二级市场发展不健全，当物不能顺利的流通。此外，典当行业缺乏相应人才。
面对典当融资发展中遇到的上述问题，我们应该正确的认识并寻找适合典当融资发展的契机。首先，中小企业应该拓宽思路，改变观念，正确认识典当融资，充分利用典当融资优势做好自身业务发展。典当作为一种非银行金融机构，作为对金融体系的补充，也要加大广告宣传力度，强调自身特点，争取为更多中小企业的发展解决资金需求。
其次，可以逐步建立专门的当物品流通市场，开通专门的典当物品流通网络，加速典当物品流转，提高当物的变现能力，盘活典当业资金，避免因典当物品流通不畅给典当行造成的损失。
另外，可通过学校教育、专业培训、经验积累等途径实现对人才的培养，提
高从业人员的当物鉴定技术、评估市场价值、预测未来走势的能力，这不仅能帮助典当行规避风险，也是典当行发展的现实需求。
典当行不能通过吸收存款来筹集资金，也很少能通过贷款实现资金来源，只能以自有资金为基础进行经营，一次大的金融诈骗很可能导致典当行的倒闭破产，典当行在经营过程中所面临的经营风险、法律风险、政策风险等不得不引起重视。因此，完善典当行的内控机制，规避自有资金经营过程中可能遇到的各类风险，提高典当行的抗风险能力显得尤为重要。典当行也可以从整合资源做大做强典当业的角度出发，创新经营模式，实现自身快速发展，例如实行连锁经营的模式。
与此同时，针对一些地区的典当行违规经营，如吸收存款、违规发放贷款等扰乱秩序的经营行为，国家也要进一步加大对典当业的外部监管和调控力度，促使典当业健康有序的发展。此外，我国典当行业还没有正式法律出台，现行的《典当管理办法》只是商务部和公安部共同颁布的一个部门规章，其权威性和约束性均有限。所以要进一步加快典当立法进程，在适当的时候，制定一部比较系统、完备的《典当法》。进一步明确各部门的监管职责，最终实现以行业自我约束、管理为主，行政管理为辅的监管体制。
（作者单位：致富资本集团）
第三篇：典当融资
10、票据贴现融资
票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则三百天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。
11、金融租赁
金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；
就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。
12、典当融资
典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势：
·与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。·到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。
·与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。
·客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。
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第四篇：典当融资
“典当融资”悄然升温 莫忘规避风险
2014-03-14 来源：安徽日报
央行上月再次上调存款准备金率，使得银行贷款额度再次收紧。
“贷款难”促使中小企业寻找新的融资途径，典当作为一种融资方式再度升温
今年是“十二五”开局之年，加上市场环境转好，企业对资金的需求也明显增加。但受到去年以来我国银行信贷收紧、贷款利率上浮等因素影响，处于订单增加亟待扩大生产的部分中小企业近期陷入了融资困境。
省城一位从事建材生意的小企业主告诉记者，公司刚成立半年多，为了融资几乎跑遍了该市所有银行，但最后都因为自己是小企业的缘故，被拒之门外，不得已而转向典当融资。记者采访发现，一些短期资金存在压力的中小企业主为寻求方便、快捷、灵活的融资方式而将目光投向典当行，使得自去年以来持续火暴的典当融资业务再度升温。
典当贷款生意火暴
“我们从办理典当手续到拿到资金，前后只用了两天时间。
”2月24日，合肥一家环保工程公司财务经理顺利地从合肥金龙典当有限公司拿到了200万元的典当借款。据了解，该环保公司主营污水处理、自来水管道铺设等环保类工程项目，其承接的一项自来水村村通工程前期需要垫资，除自筹资金外，还剩200万元资金缺口。经向多家银行咨询，其融资均不能满足其时效性需求。该公司最终选择了通过国有典当行融资，用公司一处房产办理了200万元抵押典当借款，期限一个月，解决了燃眉之急。
“目前，我们的资金已全部放出，但仍满足不了客户的需求。
”合肥金龙典当有限公司总经理汪合黔说，从2014年下半年开始，一些中小企业资金紧张情况开始加剧，面临资金缺口的中小企业主要集中在制造业、贸易业和房地产业。
据了解，目前我省共有典当企业168家，其中合肥有52家，国有和民营各占一半。目前，大多数典当行不是怕没生意，而是担心钱不够。“金龙典当作为是我省首家通过iso9001：
2014国际质量管理体系认证的典当公司，现在我们每天都会接到不少中小企业负责人打来的电话咨询融资事宜，与之前几个月相比，业务量至少增长了三成。前来抵押融资的中小企业占80%以上，个人业务不足20%。今年以来，公司典当余额已超过注册资本。
”汪合黔说，业务量的不断增长经常让他面临着“手中无钱”的尴尬，无法全部及时满足前来申请短期资金需求的企业。
安徽国元典当有限责任公司一位工作人员告诉记者，他们也遇到了近期中小企业抵押融资业务快速增加的情况。
“与去年底相比，现在的业务量明显增加。
”
“包括制造业、装潢业和物流业在内的中小企业目前资金需求非常紧张，不少中小企业主希望通过典当获取资金。
”芜湖市一家民营典当公司负责人说，与去年同期相比，公司的资金业务涨幅超过2倍。
融资方式快捷灵活
在巢湖市经营着一家服装厂的魏女士告诉记者，春节是服装消费旺季，为抓住商机，急需进一批面料，但手头资金周转不畅，她将自己的一套商品房典当出去，换回了10万元的现金。
30天后，厂里另一笔资金回笼，魏女士又把商品房从典当行“赎”了回来。就这样，仅支付3000元的典当利息，让她抓住了服装的畅销期，狠狠地赚了一笔。
以往救穷救急的典当行业，在历经多年沉寂后，近年来已成为人们理财融资的好帮手。与过去不同是，如今走进典当行的客户，大多不是为了生计难关而来的个人，其中不少正是
像魏女士这样的中小企业主。
在典当行，可以用手中闲置的物资、设备、房屋等资产，押取一定的资金，然后投入到生产经营中，将“死”物变成“活”钱，利用融资的时间差，获得经济效益。相对于银行贷款来说，典当贷款具有手续简便、快捷、省时省力，不受贷款额度限制等特点，典当贷款的对象主要针对中小企业、个体工商户及个人。
“中小企业融资贷款具有周期短、频率高、额度小、需求急的特点，与典当行短期性、安全性、小额性、便捷性的特点十分吻合。”汪合黔介绍说，从贷款典当物来看，目前合肥地区还是以房产抵押为主。典当行放的主要是中、短期贷款，按月甚至按天为单位来计算利息，这一点相较于银行来说具有较大的灵活性。所以，有短期借款需要的投资者，利用典当行融资要比银行方便。同时，典当融资也能保证客户资金需求的时效性，一个典当项目从客户申请至放款一般只需要三到五个工作日。
潜在风险亟待重视
典当是一把双刃剑。它在扩大中小企业融资规模的同时，往往会加快赢利或亏损速度。省城金融部门有关专家提醒，典当融资只能当作一种应急性质的短期融资服务，不应作为一种常态化的融资方式，同时，它潜藏的风险也应引起重视。
基于风险控制角度考虑，目前省城一些典当行为规避风险，已把房屋折当率下调至不超过40%，也就是说，100万元的房产典当，现在最多只能拿到40万元。
而作为典当人，通过典当行获取资金虽然相对简单方便，但成本也相当惊人。
“与银行贷款相比，典当行贷款的利息较高。
”省城一家国有典当行的工作人员说，典当行的利息是“银行同期贷款利率+综合费”。目前省城的房地产抵押，一般典当行收取的月综合费率在2.5%左右，加上同期同档贷款利率，典当贷款月合计费率已达3%以上。业内人士指出，典当融资成本并不是所有中小企业都能承受的。中小企业一旦出现不可预见性的经营风险，如此高成本融资就会给企业发展带来更多不稳定因素。
专家认为，一些中小企业本身经营利润就不高，如果依赖于高成本和高风险的典当融资，将会遇到很大的还款风险。中小企业典当融资，只能解决应急所需，而不能满足生产和技术研发需求。对于一些用于长期资产投资和投机的资金需求，还应考虑成本因素通过银行途径解决，不宜通过典当融资。如果借用典当资金去炒股或炒作房地产项目，则风险更大。汪合黔建议，选用典当进行融资时需谨慎行事，要考虑好自己的经营状况和偿还能力，细算一下典当融资的成本是否划算。切不可不顾后果地操作，否则将会造成不可挽回的惨痛后果。(记者蒋明、通讯员尹晓曼)
第五篇：典当融资的特点
典当融资的特点
来源：华律整理 日期：2014-07-23
典当融资的特点
(一)具有较高的灵活性
典当融资方式的灵活性主要表现在以下四个方面：
1.当物的灵活性。典当行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等，这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。
2.当期的灵活性。典当的期限最长可以半年，在典当期限内当户可以提前赎当，经双方同意可以续当。
3.当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定，往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。
4.手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物，典当的手续可以十分简便，当物当场付款;对一些需要鉴定、试验的当物，典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。
(二)融资手续简便、快捷
通过银行申请贷款手续繁杂、周期长，而且银行更注重大客户而不愿意接受小额贷款。作为非主流融资渠道的典当行，向中小企业提供的质押贷款手续简单快捷，除了房地产抵押需要办理产权登记以外，其他贷款可及时办理。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且想做也做不到的。
(三)融资限制条件较少
典当融资方式对中小企业的限制较少，主要体现在以下几个方面。
1.对客户所提供的当物限制条件较少。中小企业只要有值钱的东西，一般就能从典当(请你关注：WWW.haoworD.com)行获得质押贷款。我国2014年8月正式实施的《典当行管理办法》对典当行收当财产的限制较少，不得收当的财产包括四个方面：
(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产;
(2)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;
(3)赃物和来源不明物品或者其他财物或者财产权利;
(4)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。
中小企业所拥有的财产，只要不在上述范围之内，经与典当行协商，经后者同意，便可作为当物获得典当行提供的质押贷款。
2.对企业的信用要求和贷款用途的限制较少。通常，典当行对客户的信用要求几乎为零，对贷款用途的要求很少过问。典当行向企业提供质押贷款的风险较少。如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用，典当行可以通过拍卖当物来避免损失。这与银行贷款情况截然不同。银行对中小企业贷款的运作成本太高，对中小企业贷款的信用条件和贷款用途的限制较为严格。
