1、 概述
本次的实习的目的和任务为以下几点：通过实习增加工作经验，实现自我增值；了解储蓄岗位的有效运作的过程，以及管理的各个职能部门是分工协作地开展工作的过程；通过在中国邮政储蓄银行**市支行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等；培养团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质和精神。
1.1 实习单位简介
邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止2008年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个。邮政储蓄银行已在全国31个省（市 、自治区）全部设立了省级分行，并且在**、**、**、**、**设有5个计划单列市分行。
经过25年的发展中国邮政储蓄银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。2008年至2010年中国邮政储蓄银行对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开，信用卡成功发行。
中国邮政储蓄银行依托邮政网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务，成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行。2007年6月22日，中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款业务在河南新乡**县启动试点，2007年末共有七省试点开办。2008年初开始全国推广。至
2008年6月24日**分行开办业务，全国31个省（区、市）分行和5个计划单列市分行已全部开办小额贷款业务。
截至2010年10月16日，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇，4500多个网点已开办这项业务。2010年，小额贷款发放量突破1000亿元，从业务开办至2010年10月，全国累计发放贷款近400万户、金额2300多亿元，平均每笔贷款约5.9万元。邮储银行在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的70%。邮储银行发放的近2300亿小额贷款，解决了全国400万户农户及小商户的生产经营资金需求问题，1600多万人从中受益。
截至2010年10月16日，邮储银行这一年发放小额贷款已突破1000亿元，发放金额较去年同期增长41%，这标志着邮储银行小额贷款业务发展已开始走向成熟，邮储银行实行的商业可持续发展小额贷款模式初步获得了成功，这将为中低收入人群、农村地区、个体商户、微型企业提供更好的持续的融资服务，进一步改善农村金融服务环境。
1.2 实习过程的基本回顾
在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了中国邮政储蓄银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。实习的工作具体可以分为以下几个阶段：
1.在银行大堂和顾客接触，了解和满足他们的需求。
在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。
2.做一些打杂的小工作。
如分类凭证，打word文档和EXCEL表格，使用EXCEL公式计算，复印证件，折对账单，现金扎捆等等。虽然是些小工作，但也让我学习了很多。
3.到营业部学习，了解银行的基本业务及流程。
邮政储蓄银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、转账、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了储蓄业务系统软件的交易代码和操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。
2、实习项目简介
2.1 项目介绍
银行柜员：银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。
银行大堂经理：随着人们对金融服务需求的不断提升，银行大堂经理越来越为人们所熟悉，并且成为银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。银行大堂经理岗位涉及的业务内容非常广泛,因此这一职位要熟悉几乎所有的银行服务内容，对综合素质的要求也较高。
2.2 基本原理
银行柜员：前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。
银行大堂经理：协助管理和督导银行事务，纠正违反规范化服务标准的现象；收集市场、客户信息，挖掘重点客户资源，与重点客户建立长期稳定的关系；迎送客户，询问客户需求，引导、解答客户业务，处理客户意见，化解矛盾，减少客户投诉；推介银行金融产品，提供理财建议；保持卫生环境，维持营业秩序，及时报告异常情况，维护银行和客户的资金及人身安全；记载工作日志和客户资源信息簿（重点客户情况），安排人员。
3、实习内容综合分析
3.1 本人承担的主要工作
在这为期9周的实习期间，刚开始的时候我只是负责做一些打杂的小工作，如分类凭证，打word文档和EXCEL表格，使用EXCEL公式计算，复印证件，折对账单，现金扎捆等等。虽然是些小工作，但也让我学习了很多。
一段时间后，营业部主任安排我当任银行大堂的维护工作，引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。
一个月后，我已经基本熟悉了基本业务操作流程，营业部主任又安排我进入柜台，在正式柜员的监督下办理个人手续业务，如开户、现金存取款、转账、汇款、挂失和补挂失、大小面额钞票兑换，办理中间业务以及对账等。刚开始的时候经常会犯些小错误，但在监督我的正式柜员的帮助下都能立刻纠正过来。半个月后，我已经能够独立并流利地办理个人储蓄业务。
3.2 方案实现的技术措施
“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钞”中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用大拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。
我所在营业部采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由柜员单人单独完成的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，接着再进行数据的录入、打印单据，最后还要在相应的凭单上加盖“现金讫”。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。
3.3 专业知识和技能的应用（或创新点）
在社会主义经济建设与改革开放，构建和谐社会中，坚持科学发展观，中国邮政储蓄银行站在世界经济前沿，创意金融，创新工作。以客户利益为第一追求，客户满意为第一标准，坚持中国邮政储蓄银行发展为员工、靠员工，发展成果员工共享，通过内抓管理，外树形象，不断提升中国邮政储蓄银行美誉度、知名度。
完善健全资本管理。首先根据银行资本实力和资本回报目标、监管要求，确定总体风险水平和抵御风险损失的经济资本限额，实现资本占用同风险、效益相匹配。其次通过优化资产结构和业务结构，控制和减少资本占用，实现符合监管要求的既定规模资本对发展的最大支撑，提高资本收益水平。三是通过增加经营利润、增资扩股等方式，确保业务发展与资本的补充速度以及成本相匹配。
完善差异化竞争体系。强化客户分类和管理，拓宽金融服务的范围和渠道，丰富金融服务的产品，提升银行服务的科技知识含量，提高金融服务收益。建立以成本中心、业务条线为单位的财务预算管理；实施对单一客户、多层次产品的贡献度分析，实现对每个员工、岗位、部门、业务的成本核算，实现内部流程重组和成本优化。
鸡蛋不能装在同一个篮子。蕴藏着生存之道、经营之道、发展之道。建立“标准规范化、工作制度化、管理网格化”的长效运行机制。积极开展金融品种创新，提供系统化服务。按照基本客户结构，所处区域经济特点和资金实力，提高服务效率。对支行实行授权管理，对中小企业信用评定指标进行调整，降低准入门槛，对中小企业贷款实行了限时服务制。
4、实习总结
4.1 收获与体会
虽然这只是为期9周的实习，虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。
这次实习过程中，让我得益最深的就是能够到营业部学习，因为它属于银行内部运营的机构。在这些机构中我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。这使我对银行机构的情况有了更为详尽而深刻的了解，也是对这三年大学里所学知识的一个巩固与运用。特别要感谢的是我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。
在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。
另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。
在这段实习期间，我收获的不只只是各方面的专业知识的提高，还有就是做人做事的道理
4.2 问题与探讨
在邮政储蓄银行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些不足与弊端。
（一）人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的现状，说明这一直是邮政储蓄银行的一个软肋。
（二）监管不力。虽然邮储银行在每个营业部**装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。
（三）银行考核项目太多太杂，而且不科学合理，导致银行内部为了争业绩，造假严重。
（四） 工作重担全部落在综合柜员任身上，责任也全部落在综合柜员身上，影响了办事效率，也容易导致职业犯罪。综合柜员作为一名主管，拥有较高的权力，同时也肩负较多的责任。银行的几乎每一笔大额资金往来都需要综合柜员来授权，同时综合柜员还要打印每天的报表，随时解决工作中的问题，把每天的柜员工作流水账装订成册……诸此种种不枚盛举。然后出现任何事情或事故，责任先追究综合柜员的，再追究柜员的，每天我能看到的就是综合柜员在不停的奔波，忙得焦头烂额。我觉得邮储银行有必要将权力下放或让更多的人来分担综合柜员的工作。
（五）柜员服务态度有待提高。在临柜实习的时间里，经常可以看到柜员之间聊天，而且柜员都比较有时间观念，时刻看着是不是到下班的时间了，这都极大的降低了邮政储蓄银行的社会影响力，以及在人们心中的形象。在银行业日益激烈的今天，只有以人为本，以客户为上帝才能立于不败之地。
这次实习给了我一次很好的学习机会，我觉得银行业还是应该加强自身的管理力度，做好监督工作，完善管理条例及施行方法，做到以客户为上帝，坚决杜绝职业犯罪，在日益开放的中国银行业大环境下才能立于不败之地。
5、结束语
衷心感谢中国邮政储蓄银行**市支行给我提供这次的实习机会，让我在实践中得到了成长与锻炼。我相信这次实习经历会使自己人生的一个积淀，我将会把在邮政储蓄银行养成的职业素养带到以后的工作学习中，踏实、认真、奋进。
