中小银行服务地方经济采取的措施、转型发展面临的困难及建议 中国人民银行新泰市支行 一、采取的措施 （一）落实支农信贷政策，推进乡村振兴工作。
一是积极贯彻落实支农信贷政策。中小银行积极贯彻落实《中国人民银行 银保监会 证监会 财政部 农业农村部关于金融服务乡村振兴的指导意见》等信贷政策，结合新泰市创建全国农村一二三产业融合发展先导区，将更多金融资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节，推进全市乡村振兴战略实施。新泰农商行持续做好整村授信工作，结合乡村振兴样板村建设工作服务乡村振兴工作，创新推出果树贷、电商贷、乡村旅游贷等产品，为182户林果种植户发放贷款6700万元，为239户乡村旅游经营户发放贷款6760万元，为73户电商发放贷款980万元。二是积极开展金融服务乡村振兴“一县一品”创建活动，大力发展供应链融资，重点推广发展绿色养殖贷。新泰农商行、齐鲁银行新泰支行、泰安银行新泰支行、莱商银行新泰支行、新泰齐丰村镇银行等5家中小银行，依托以山东众客集团和新泰市天信农牧发展有限公司等农业龙头企业，积极推广“银行+公司+合作社+养殖户”的生态养殖业供应链融资模式，持续扩大供应链融资规模，支持产业链上下游企业发展。截至10月末，5家中小银行“一县一品”绿色养殖贷发放额达2.2亿元，支持202个农业生产经营主体增收，有效促进了畜牧产业发展。
（二）开展“民营和小微企业首贷培植行动”,解决民营和小微企业融资难问题 中小银行积极贯彻落实首贷培植文件精神，对企业进行精准培植，结合企业所处行业和区域特点，为企业选择和推介适合的金融产品，并帮助企业提高获贷能力。
一是积极创新金融产品，拓宽企业融资渠道。借助互联网、大数据等新技术，设计个性化产品满足不同阶段、不同行业企业的不同需求。泰安银行新泰支行推出了“小微家庭信用助业贷款”、“小微畜禽供应链贷款”、“小微即时贷”等拳头产品，同时在今年推出了“市民快贷”、“臻e贷”等线上产品，着力于解决民营企业、小微企业的融资难问题。二是优化金融服务。引导辖内金融机构通过实行绿色通道、优化审批流程等方式提高贷款审批时效。辖内泰安银行、新泰农商行、莱商银行、新泰齐丰村镇银行均已开办不动产抵押登记“一网通办”业务，方便了信贷客户，提升不动产登记效率，取得了较好效果。截至10月末，中小银行成功培植首贷企业数量453户，发放贷款2亿元。
（三）加强金融精准扶贫融资需求对接，深入推动金融扶贫工作开展 中小银行积极对接充实调整项目储备库经营主体，发放“央行资金产业扶贫贷”，切实推进金融扶贫工作。积极推广应用金融扶贫产品，强化信贷支持，深入开展金融扶贫融资需求对接工作。截至10月末，中小银行累计发放“央行资金产业扶贫贷”20笔，金额1766万元，余额777万元，帮扶贫困户107户，贫困人口108人；
累计发放扶贫贷款5.5亿元，贷款余额3.4亿元，惠及贫困户7749户次、贫困人口14846人次。
（四） 优化银企对接机制，提升企业融资便捷性 一是发展“互联网+”融资模式。大力推广山东省企业融资服务网络系统，鼓励企业网上提交融资需求，督促金融机构及时对接，提高对接效率，拓宽银企双向选择渠道。2019年以来，辖内中小银行通过山东省企业融资服务网络系统实现银企对接，为企业发放贷款9000万元。
二是扎实开展线下走访对接。以小微和民营企业为主体，开展“小微企业金融服务万户行”和“金融精准助民企千户帮”等融资需求对接活动，逐户推广信贷产品、讲解金融政策、制定融资方案。
（五）开办“无还本续贷”和“应急贷”业务，支持民营和小微企业发展。为解决民营和小微企业经营资金紧张，新泰农商行制定了《新泰农商银行小微企业续贷贷款管理办法》，为企业开办“无还本续贷”业务，缓解了民营和小微企业融资难问题。截至10月末，新泰农商银行累计办理企业无还本续贷84笔，金额2.6亿元。同时，持续做好“应急贷”资金的发放，为企业及时提供转贷资金，帮助维护企业信用，降低转贷资金成本，累计为16家企业办理“应急贷”7.1亿元。
（六）健全完善助农取款服务点，推进普惠金融发展。新泰辖内中小银行积极开设助农取款服务网点，增设助农服务设施，让广大乡镇、社区居民在家门口就能享受到安全、专业、稳定、便捷、贴心的金融服务。新泰农商行、泰安银行、莱商银行、齐鲁银行等4家中小银行共设立助农取款服务点753个，满足了乡村振兴多样化的支付需求，支持了农村经济发展。
二、面临的困难 （一）金融科技投资成本高。目前互联网金融科技创新对技术及资金投入要求较高，中小银行在金融科技发展方面面临一定的压力。
（二）信息不对称，影响中小银行放贷。目前，由于社会信用信息数据共享平台不完善，企业，提别是小微企业欠缴社保资金、欠税、环保不达标等负面信息不易获取，同时， 相当一部分小微企业管理制度不完善，银行难以准确判断企业经营情况，对银行信贷资产造成一定不良影响，弱化了金融支持实体经济的力度和效果。部分借款人存在逃债赖账行为，造成贷款形成逾期，使银行业资产质量无法得到保障。
（三）担保机构反担保要求条件及担保费较高。目前许多民营和小微企业自身抵质押资产不足，贷款需要由担保公司提供担保，担保公司要求企业提供不动产抵押等反担保措施，且担保费率较高，影响了民营和小微企业的获贷能力。
三、政策建议 （一）加强政策支持，增强金融科技服务。加强财税等政策支持，鼓励中小银行加大金融科技投入，大力推出互联网金融产品，更好地积极利用网上银行、手机银行、自助取款机和助农取款服务点等多种形式为企业和居民提供便捷金融服务。
（二）健全完善信用信息数据共享平台，提高信贷效率。进一步加强大数据建设，建立完善数据共享平台，定期发布“红黑榜”，提高社会信用信息获得性，切实减少信息不对称对信贷资产质量的影响，提高信贷效率，防范信贷风险。同时，建议主管部门帮助和督促小微企业加强现代企业管理制度建设，完善财务报表体系，便于银行积极给与信贷支持，合理确定贷款利率，降低融资成本。
（三）完善担保贷款风险补偿机制，降低反担保费率。建立完善民营和小微企业担保贷款长效持续发展机制，适度增加政策性担保机构的数量和担保基金，为民营和小微企业提供增信措施，放宽小微企业和民营提供担保服务的条件，降低收费标准，为民营和小微企业融资提供有力支持。
人民银行新泰市支行 2019年11月29日
