人民银行县级支行的履职现状与发展问题探讨
当前，县级人民银行作为央行金融宏观调控与各项管理政策传导的“神经末梢”，在履行央行职责中存在诸多的问题与困难，一方面是职能弱化，“无事可为”的现象比较突出；另一方面是机构整合的改革趋势使得基层员工普遍感到前途黯然。针对这些问题，笔者结合基层工作的实践，对末友中支所辖两个县级支行的履职现状进行了调查分析，在分析的基础上，对县级支行履职的发展问题进行了探讨。
一、对县级支行履职的现状分析 （一）担负使命的艰巨性，挑战着县级支行的履职方式。职能调整后，央行的工作重心从金融监管转变为贯彻执行货币政策、维护地方金融稳定及强化金融服务，主要目标是防化系统性金融风险。对外：主要是通过市场手段、加强调研分析和窗口执导进行间接引导，通过提高服务水平开展工作；对内：主要是通过对工业企业、物价、信贷数据、国库、支付结算及外汇等有关运行指标的收集、整理、分析，为上级行制定和完善金融政策提供依据。新的法律环境和监管理念的变化要求县级支行不再依赖监管权力，更多地将依赖较高的政策理论水平和对辖区宏观经济、金融形势的把握、判断来开展工作。而受到各种客观因素的影响，目前县级支行对自身履职方式的定位难以把握，难以从昔日的思维定位中解放出来。工作态度是求稳怕乱，工作重心更多地放在内部管理及政务工作上，而对于有效实施货币政策、维护金融稳定、征信及反洗钱、外汇管理等职责难以履行到位。
（二）配套措施的滞后性，增加了县级支行的履职难度。随着央行管理职能转变和地方经济的发展，新增的金融稳定、反洗钱、征信以及外汇管理等业务的开展，使县级支行的业务涉及面愈加广泛。这要求县级支行不仅要面对金融机构和政府部门，而且要面对经济领域和社会公众。调研中笔者发现，县级支行应对这些全新的业务普遍缺乏经验和技术支持，复杂的工作内容和薄弱的技术基础成为制约县级支行履职的矛盾之一。比如在新成立的县级外汇支局的出口核报系统中，总局给支局设立的录入人员是作为中心支局的操作员之一，这造成县域的经济数据无法在系统中查询。类似的情况在反洗钱、征信及信贷等业务系统同样存在，县级支行只具备“初级录入”权限，而“查询、监控、分析”功能无法完全实现。不能了解本地的相关数据，也就不能进行相应的类比分析，系统也难以发挥其应有的作用。
（三）人力资源的局限性，影响了县级支行的履职水平。多年以来，年龄结构老化和知识更新慢的问题一直困扰着县级支行的发展，人力资源管理上面临诸多问题。一是人员数量与履职要求不相符。由于人员自然减员、提前退休、上调中支以及制度性岗位设置过多且相互制约等原因，加之人员只出不进，使得县级支行逐年减员，末友市市辖的两个县行已经连续六年未进一人，县级支行的人手明显不足。二是人员结构与履职要求不适应。首先是年龄结构不适应，平均年龄与岁俱增，截止到2006年末，两个县行平均年龄为43.2岁；其次是知识结构不适应，全辖县支行第一学历在专科以上的不到5.81%；最后是专业人才缺乏，县级支行90%以上的人员工作经历单一，特别是文字综合、大型调研、专业策划、反洗钱、外汇管理等专业人才相当缺乏。三是人员培训与履职要求不协调。尽管两个县级支行近年来在员工培训上做了很多工作，但这些培训只能围绕一般性、专业性业务展开，一些综合性、专业性较强的业务因师资力量和自身硬件等因素制约，不能满足人员综合能力培训的需求。而目前县级支行的工作已经由具体操作型向包括风险监测、征信管理、信息反馈、外汇分析等内容的综合型转变，对人员素质有了更高的要求。没有一个以专业知识和业务本领为基础的员工队伍做支撑，县级支行的履职水平就不会提高。
（四）体制设计的不对称性，加大了县级支行的履职压力。在金融业分业监管的格局形成之后，县域金融环境中因制度缺失而导致的监管盲区逐渐显现出来。一方面是诸如典当行、担保（贷款）公司等这些长期游离于金融监管系统之外的资金存贷机构迅速发展，“抬钱”生意在一些乡村日益红火。虽然这些机构的存在只是金融系统的外部因素，但极易演变成危机整个金融体系的潜在风险；另一方面，因为今年股市的牛市因素，县级商业银行纷纷设立了证券业务代办机构，县乡的保险经营网点也正在迅速扩大。由于证券和保险业监管机构集中在省会城市，县级支行只能被动的了解和掌握其县级分支机构的业务经营状况。其实在管理实践中，县级支行连这些分支机构存在的真实性都无法辨别，更何况业务的合规性和信息的有效性。县级支行承担了防范区域系统性金融风险的职责，却不具备与其职责相匹配的风险确认机制。
（五）所处地位的特殊性，弱化了县级支行的履职效果。现实中，县级支行货币政策的窗口指导作用由于商业银行的信贷权力上收而难见成效，在推动县域经济发展中的银行信贷投入常年在低位徘徊，也使得地方党政对金融部门的期望值下降。当商业银行现实的经营目标与县级支行宏观货币政策意图相“碰撞”时，县级支行不能根据地方经济金融发展的实际情况作相应的调整和变通。因为“窗口”式的指导只有定性的依据，而缺少定量的手段，同时这种指导既不是数量性工具，也不是价格性工具，只是一种软约束。这最终导致金融工作运行所必需的政策与环境支持缩水，县级支行的策动力与在金融机构的影响力都受到较大程度的制约。
二、对县级支行履职的思考 （一）完善内部设置、推进机构改革是县级支行履职的前提。
对县级支行实施机构改革关系重大，必须谨慎从事，做出科学周密的安排。笔者认为，改革是大势所趋，不容回避，推进机构改革要本着“有计划、按步骤、讲方法、重实效”的原则进行。首先，上级行应尽快出台县（市）支行机构改革方案，明确改革的总体要求，由各地中支根据实际选择合适的改革模式，克服目前一些中支在县（市）支行改革中等待观望等“不作为”倾向和一撤了之等“乱作为”行为。其次，应明确支行的定位，保证各项工作有序开展。根据工作实际调整对县（市）支行考核的方式、方法，强化重点工作考核，突出综合、会计国库、发行、外汇管理等业务，弱化政工考核等内容。以工作量、工作效率和工作质量作为计算工作业绩的基本参数。最后，改革过程要综合考虑员工的心理承受能力和保证履职的需要。对于可以保留的支行要根据履职要求编制职位，配足人员；对于撤消的支行要做好思想工作，采取合理分流和转岗培训等手段妥善安置。
（二）注重文化建设，创建和谐央行是县级支行履职的保障。
近年来，央行文化建设取得了明显的成效，逐渐成为央行生存、竞争和发展的灵魂。县级支行由于处于操作层面和条块结合部，长期受地域文化潜移默化的影响，对于央行文化建设工作大多处于表面化。县级支行的央行文化建设应以机构改革为契机，用央行文化的内涵来统一员工的思想意识和组织意识。要充分发挥文化的服务导向作用，营造良好的工作氛围，以正确的舆论支持改革、促进改革、推动改革；要充分发挥文化的宣传教育作用，紧紧围绕县级支行各个时期的中心工作，使干部职工明确工作要求，落实工作措施，提高工作成效；要充分发挥文化的辐射带动作用，引导职工树立“干事创业，小而有为”的工作理念，保质保量的完成各项工作任务。县级支行改革的过程就是推进央行精神文明建设的过程。
（三）强化教育培训，保证人员素质是县级支行履职的基础。
随着央行职能的不断变化，知识经济、网络经济对基层金融的机构体系、市场体系和调控体系的建设提出了新的要求，县级支行所面临的任务更加艰巨。各个业务管理系统不断的升级换代，依法行政全面进入正规化，一线调研的要求也越来越高，对业务和综合技能的要求也越来越高，决定了县级支行履职的水平和业务水平必须精益求精。央行职能转变对基层文化信息量的需求与县级支行人员素质较低的矛盾越来越突出。如何解决这个问题，应采取以下途径：一是要建立定期、定向培训机制。使集中培训和专门培训相结合，着力培养员工的综合学习意识、奉献意识，营造浓厚的学理论、学知识、学业务、学技术氛围；二是要建立与工作业绩密切联系的激励约束机制。要充分调动和保护各类人才的锐意进取性和开拓创新性，营造催人奋进的工作学习环境；三是要建立定期干部交流机制。中支应定期抽调业务骨干到县级支行进行干部交流，为支行补充新鲜“血液”，让他们带动县级支行其他员工调查研究出系统、科学，有价值的多线反馈材料，真正的履行好基层的职能发挥神经末梢作用。
（四）开展调研反馈，维护金融稳定是县级支行履职的方向。
就县级支行的发展来看，调研能力和调研水平的高低是衡量其履职能力强弱的关键。随着新农村建设不断深入，农村经济、金融领域将发生一系列深刻变化，会有大量的新情况、新问题、新矛盾出现，现有的金融政策、法规也会有很多不适应、不符合的地方需要调整。县级支行作为人民银行的基层行，在这一深刻历史变革中担负着“哨兵”的作用，如何及时、准确的向上级反馈国家经济金融政策的实施效果，为上级决策提供重要参考和可靠依据，应是县级支行今后履职的方向。因此，要把调查研究、分析预警、监测评估作为工作的重要位置来抓，充分发挥出县级支行金融稳定协调机制的功能。
（五）支持区域发展，创新金融服务是县级支行履职的重点。
2007年分行党委提出一切工作“必须落实到充分发挥中央银行职能作用，积极支持东北老工业基地振兴”这个落脚点上。县级支行要转变观念、创新思路，以促进地方经济发展为己任。密切关注区域经济金融发展态势，加强对影响区域经济金融运行指标体系的研究，认真做好经济金融运行中热点、难点问题的调研分析工作，为区域经济发展提出有针对性、可行性的措施和建议，为地方党委当好参谋。央行的职能转变赋予县级支行的金融服务以新的内容，县级支行要深入到不同类型的金融机构了解其不同的政策需求和政策敏感度，制定更富有针对性的货币信贷指导意见。通过组织联席会议等途径定期向金融机构通报辖区货币信贷运行情况、存在的问题和央行拟采取的措施，使金融机构正确预期央行的政策导向。
（六）丰富管理内涵，完善工作机制是县级支行履职的保证。
众所周知，央行职能中系统性金融风险的防范是建立在对金融机构提供信息的准确判断上，而对金融机构信息准确性的认定必须建立在对其业务合规性的有效监管之上。金融业分业监管的格局与金融业混业经营的发展造成了风险多发的监管真空的存在，如前文所述，这一矛盾在基层金融体系中得到了集中体现，使防范金融风险因制度缺失而显得力不从心。笔者认为，央行的职能转变不能只体现在宏观调控上，也应该作用于微观主体，必要的行政手段是央行履职的保证。一是建议上级行健全有关法规，尽快制定有关工作指引，完善各项工作机制，便于基层央行工作开展，特别是在反洗钱、信贷征信、金融稳定工作等方面。二是建议进一步明确央行与三家监管当局的关系，确立央行的核心领导地位，并在法律上赋予央行对金融机构业务的合规性审查权，以保证各级人民银行获取各种经济、金融信息的及时性、完整性、真实性，有效地整合各方面的信息资源，有针对性地调整各个时期的金融政策和法律法规，以达到有效地实施货币政策，创建良好金融生态环境，确保一方金融平安的目的。
（1）首先，基层人民银行存在的最大问题就是人员老化，分配平均的问题. （2）进人渠道不畅而人员退出困难。
（3）干部队伍中专业知识单一的人员居多，复合型人才奇缺。
（4）队伍的素质和结构与现代化的金融服务出现了矛盾。
（5）工作中重视专一，忽视全面；重视应付，轻视创新。
（6）缺乏激励竞争机制和完善的考核手段。
2、改善人员结构，提高干部素质采取的方式：针对目前状况，结合基层央行人员老化，工作平庸等问题，首先要从人事体制上加以改革，尽快制定一套严格的人员进入与退出机制，体现能者上，庸者下的用人机制，创新人才机制，优化干部队伍结构。二要加大考核力度，改革工资收入分配制度，制定完善的激励竞争机制，科学制定岗位设置与量化标准，体现按劳取酬，多劳多得的分配原则，充分调动员工的积极性。三要加大培训力度，特别是对新业务、新知识的培训，使从业人员能适应工作，干好工作。
四要创新人才机制，优化干部队伍结构，着眼挖掘现有的人才资源。五要建立合理的职称聘用机制。
